Стресс

Как справиться с финансовым стрессом

стресс-менеджмент

Как справиться с финансовым стрессом

Чувствуете, что вас одолевают денежные заботы? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить трудные экономические времена, уменьшить стресс и беспокойство и восстановить контроль над своими финансами.

Женщина на столе домашнего офиса с портативным компьютером, большими пальцами руки к вискам; диаграмма, калькулятор, журналы, хирургическая маска, дезинфицирующее средство для рук

Понимание финансового стресса

Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Многие из нас со всего мира и из всех слоев общества сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, растущим долгом, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и связанных с ней экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы время от времени испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкиваются с финансовыми трудностями и трудностями.

Как и любой источник непосильного стресса, финансовые проблемы могут нанести огромный ущерб вашему психическому и физическому здоровью, вашим отношениям и общему качеству жизни. Ощущение того, что вас угнетают заботы о деньгах, может отрицательно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, подпитывать напряжение и споры с самыми близкими вам людьми, усугублять боль и перепады настроения и даже повышать риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как алкоголь, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать своих забот. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь всегда доступна. Решив проблемы с деньгами, вы сможете найти выход из финансового болота, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и своей жизнью.

Влияние финансового стресса на ваше здоровье

Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы боретесь с финансами, страх и стресс могут захватить ваш мир. Это может нанести ущерб вашей самооценке, заставить вас почувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится непосильным, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

[Читать: Симптомы, признаки и причины стресса]

Финансовый стресс может привести к:

Бессонница или другие нарушения сна. Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

Увеличение (или потеря) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

Депрессия. Жизнь под облаком денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принимать решения. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии.

Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без этого вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода может вызвать симптомы тревоги, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.

Трудности в отношениях. Деньги часто упоминаются как самая распространенная проблема, из-за которой ссорятся пары. Если не контролировать ситуацию, финансовый стресс может вызвать у вас гнев и раздражительность, вызвать потерю интереса к сексу и подорвать основы даже самых крепких отношений.

Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас расстаться с друзьями, сократить вашу социальную жизнь и уйти в свою скорлупу, что только усугубит ваш стресс.

Физические недуги, такие как головные боли, желудочно-кишечные проблемы, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного медицинского обслуживания, беспокойство о деньгах также может привести к тому, что вы откладываете или пропускаете прием к врачу из опасения понести дополнительные расходы.

Нездоровые методы выживания, такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление рецептурными или запрещенными наркотиками, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.

Если вы склонны к самоубийству…

Сейчас ваши денежные проблемы могут показаться непреодолимыми и постоянными. Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вам понадобится помощь. Многие люди хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому обращайтесь!

Прочтите Вы склонны к суициду? , позвоните по телефону 1-800-273-TALK в США или найдите горячую линию в вашей стране по адресу IASP или Suicide.org.

Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировали циклическую связь между финансовыми проблемами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.

  1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс, связанный с долгами или другими финансовыми проблемами, вызывает у вас депрессию или тревогу.
  2. Снижение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Возможно, вам будет труднее сконцентрироваться или вам не хватит энергии, чтобы справиться с растущей грудой счетов. Или вы можете потерять доход, взяв отпуск из-за беспокойства или депрессии.
  3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья и так далее. Вы попадаете в ловушку нисходящей спирали роста денежных проблем и ухудшения психического здоровья.

Какой бы безрадостной ни казалась ваша ситуация на данный момент, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать круговорот, облегчить стресс, связанный с денежными проблемами, и снова обрести стабильность.

Совет 1. Как справиться с финансовым стрессом: поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение все замолчать и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать информацию о сумме, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть стыдно из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но закупка вещей только усугубит ваше финансовое положение. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

Личный разговор с другом или близким, которому вы доверяете, не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о ваших финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе. Хранение денежных тревог при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их менее пугающими.

  • Человек, с которым вы разговариваете, не обязательно должен иметь возможность решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
  • Чтобы облегчить ваше бремя, им просто нужно быть готовыми выговориться, не осуждая и не критикуя.
  • Скажите честно, что вы переживаете и какие эмоции испытываете.
  • Обсуждение своих переживаний может помочь вам понять, с чем вы столкнулись, а ваш друг или любимый человек может даже придумать решения, о которых вы не думали в одиночку.

Получение профессиональной консультации

В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, создание и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или обращение за пособиями или финансовой помощью. (Ссылки см. В разделе «Дополнительная помощь» ниже).

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить для эмоциональной поддержки, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Обращение к вам не является признаком слабости и не означает, что вы каким-то образом потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы осознать, что финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

Открытие для вашей семьи

Финансовые проблемы, как правило, влияют на всю семью, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения положения. Даже если вы гордитесь своей самостоятельностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить.

Позвольте им выразить свои опасения. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Прислушайтесь к их опасениям и позвольте им дать предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы сталкиваетесь.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы можете наслаждаться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах. Прогулки по парку, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снять стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.

Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов.

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы можете подумать, что можете облегчить свой стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя банковские выписки и выписки по кредитным картам. Но отрицание реальности вашей ситуации только ухудшит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание вашего дохода, долга и расходов в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать движение ваших финансов, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и проверяя банковские выписки и выписки по кредитным картам. Очевидно, что одни денежные трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание ваших финансов также может помочь вам начать восстанавливать столь необходимое чувство контроля над своей ситуацией.

Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате, включайте бонусы, пособия, алименты, алименты или любые получаемые вами проценты.

Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущей задолженностью, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественным расходом. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.

Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, штрафы за просрочку платежа и укажите минимальные причитающиеся платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.

Определите модели расходов и триггеры. Из-за скуки или напряженного рабочего дня вы отправляетесь в торговый центр или делаете покупки в Интернете? Когда дети разыгрываются, вы успокаиваете их дорогим рестораном или едой на вынос, а не готовите дома? Осознав свои триггеры, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

Постарайтесь внести небольшие изменения. Тратить деньги на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич в обеденный перерыв или сигареты во время перерыва, может привести к значительным ежемесячным расходам. Хотя может быть неразумным отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы действительно могут помочь высвободить лишние деньги для оплаты счетов.

Исключите импульсивные траты. Вы когда-нибудь видели что-то в Интернете или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и исчерпать ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте взять за правило подождать неделю, прежде чем совершать новую покупку.

Будьте осторожны с собой. Когда вы пересматриваете свой долг и привычки тратить, помните, что любой может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие моменты. Не используйте это как оправдание, чтобы наказать себя за любые предполагаемые финансовые ошибки. Сделайте перерыв и сосредоточьтесь на тех аспектах, которые вы можете контролировать, пока вы хотите двигаться вперед.

[Читать: Набор инструментов по психическому здоровью от коронавируса: пережить зиму COVID]

Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины финансовых трудностей могут быть в другом. Например, проблемы с деньгами могут возникнуть из-за проблем с азартными играми или из-за психического здоровья проблема, например перерасход средств во время биполярного маниакального эпизода. / p>

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему.

Совет 3. Составьте план и придерживайтесь его

Подобно тому, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений. План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по задолженности по кредитной карте, сократить свои онлайн-расходы, получить государственные льготы, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили дискреционные и импульсивные траты, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас есть три основных варианта: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое. Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и выполнить его.

  1. Определите свою финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда чувствуете стресс или беспокойство. А может, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого.
  2. Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или надежным другом или обратитесь в бесплатную консультационную службу по финансовым вопросам. Вы можете решить, что поговорите с компаниями, выпускающими кредитные карты, и попросите более низкую процентную ставку решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
  3. Приведите свой план в действие. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать придуманные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, создание сетей для новой работы, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
  4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно убедились, события, влияющие на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ваших ежемесячных расходов или почасовой оплаты труда, что вам следует пересмотреть свой план?
  5. Не попадайтесь под откос из-за неудач. Мы все люди, и независимо от того, насколько сложен ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас. Не ругайте себя, но как можно скорее вернитесь в нормальное русло.

Чем более подробным вы составите свой план, тем меньше вы будете чувствовать себя бессильным в своем финансовом положении.

\

Совет 4. Создайте ежемесячный бюджет

Каким бы ни был ваш план по устранению финансовых проблем, установление и соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

  • Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и расходы на дорогу на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
  • Если вы платите ежегодно, например страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
  • Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за медицинское обслуживание или плату за рецепт, если вы заболели, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
  • По возможности настройте автоматические платежи, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
  • Расставьте приоритеты в своих расходах. Если у вас возникают проблемы с оплатой расходов каждый месяц, может быть полезно определить, куда в первую очередь уходят ваши деньги. Например, необходимо прокормить и разместить себя и свою семью, а также сохранить электричество. Платить кредитной картой нельзя, даже если вы задерживаете платежи и вас преследуют компании по взысканию долгов.
  • Ищите способы сэкономить. Большинство из нас может найти в своем бюджете что-то, что мы можем исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
  • Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все в вашей семье движутся в одном направлении и понимают финансовые цели, над которыми вы работаете.

Совет 5. Управляйте своим общим стрессом

Решение финансовых проблем, как правило, требует небольших шагов, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

[Читать: Управление стрессом]

Пошевеливайся. Даже небольшие регулярные упражнения могут помочь снять стресс, улучшить ваше настроение и энергию, а также повысить самооценку. Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, разбивая их на короткие 10-минутные серии, если это проще.

Практикуйте технику релаксации. Каждый день находите время, чтобы расслабиться и отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники расслабления — отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.

Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативные стереотипы мышления. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет как вашему разуму, так и телу.

Повысьте самооценку. Правильно или ошибочно финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов улучшить самооценку. Даже когда вы боретесь сами с собой, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность и облегчить стресс, гнев и беспокойство, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете проводить время на природе, изучать новые навыки или наслаждаться компанией людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.

Есть здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3, может помочь поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и внешний вид. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть с ограниченным бюджетом.

Будьте благодарны за все хорошее в своей жизни. Когда вас мучают денежные заботы и финансовая неуверенность, легко сосредоточить все свое внимание на отрицательных моментах. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и делать вид, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, красоту заката или, например, любовь к домашнему животному. Это поможет вам отвлечься от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.